Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego

Najczęstszy powód, dla którego ludzie nie nadpłacają — i najczęściej niepotrzebny. W większości przypadków prowizji albo nie ma, albo jest niższa niż zaoszczędzone odsetki.

Co mówi ustawa

Ustawa o kredycie hipotecznym pozwala bankowi pobrać rekompensatę za wcześniejszą spłatę wyłącznie w pierwszych 36 miesiącach od zawarcia umowy i wyłącznie przy oprocentowaniu zmiennym. Rekompensata nie może przekroczyć 3% spłacanej kwoty ani odsetek, które przypadałyby za rok.

Po trzech latach nadpłata kredytu ze zmiennym oprocentowaniem jest bezpłatna — bank nie może pobrać za nią nic. Przy oprocentowaniu okresowo stałym zasady bywają inne i trzeba sprawdzić umowę.

Gdzie to sprawdzić u siebie

Szukaj w tabeli opłat i prowizji swojego banku pozycji „wcześniejsza spłata", „przedterminowa spłata" lub „rekompensata". Drugie miejsce to sama umowa kredytowa, zwykle w paragrafie o spłacie. Trzecie — infolinia; warto poprosić o potwierdzenie mailem.

Sprawdź też, czy bank nie stosuje progu kwotowego: część banków nie pobiera prowizji od nadpłat poniżej pewnej kwoty rocznie.

Nawet z prowizją zwykle się opłaca

Prowizja jest jednorazowym kosztem od nadpłacanej kwoty, a oszczędność na odsetkach jest powtarzalna i biegnie do końca kredytu. Dlatego prowizja zwraca się zazwyczaj w ciągu kilku–kilkunastu miesięcy.

W kalkulatorze wpisz swoją prowizję w pole „Prowizja za nadpłatę". Wyniki pokażą punkt, w którym zaoszczędzone odsetki przewyższają jej koszt — a jeśli tego punktu nie ma w całym okresie kredytu, powie to wprost.

Zobacz też